Как правильно инвестировать 100 000 рублей?

Допустим, у вас есть 100 000 руб. Что делать? Как ее правильно инвестировать? Купить на всю сумму акций или облигаций, или валюты? А может, вообще есть смысл держать всё в рублях на депозите? Давайте разберёмся. Сразу скажу, что мы не будем углубляться в портфельную теорию, а рассмотрим самые простые варианты распределения капитала.

Это вариант для тех инвесторов, которые хотят заработать быстро и готовы к рискам. В этом случае используем следующий вариант распределения активов:

Здесь важно понимать, что риски максимальны. Возьмём, к примеру, : максимальная цена бумаг в 2008 году составила 369,5 руб., но больше она в этом диапазоне не оказывалась. В ноябре 2019 г. цена протестировала 272,6 руб., а всего через 3 месяца сложилась почти в 2 раза. Т.е., инвестировав 80 000 руб. (80% от суммы) в акции одной компании всего за один квартал от суммы осталось бы порядка 40 000 руб. Не самый лучший вариант, не правда ли?

Этот инвестиционный портфель для тех, кто хотел бы сохранить свой капитал, при этом прибыль может быть сравнима с инфляцией.

Почти зеркальный вариант. Можно подобрать облигации с эффективной доходностью к погашению порядка 6-7%, т.е. вы почти гарантированно получите за год 4900 (7% от 70 000 без учета налогов) + 13 000 налоговый вычет по счету. Неплохая доходность, но акции могут разочаровать, и реальная доходность портфеля будет пониже.

Когда сработает такой подход? Вспомните 2018-2019 гг. Все росло как на дрожжах, и это как раз было лучшее время для изменения подхода с агрессивного на консервативный.

Сразу признаюсь, что обычно я рассматриваю такой подход только в качестве переходного, т.е. когда происходит ребалансировка портфеля, потому что это самое сложное в инвестировании.